Antes de que Cord pueda depositarte dinero, la ley obliga a verificar quién eres y quién controla tu negocio. Es el proceso conocido como KYC (Know Your Customer), y no es un trámite de Cord: es un requisito de las normas contra el lavado de dinero, con reglas distintas en cada país.

Lo haces una vez, en Ajustes › Cobros, y el asistente retoma donde lo dejaste si sales a la mitad.

Los campos cambian según tu país, y eso es correcto

No todos los países piden lo mismo, así que Cord sólo te muestra lo que la verificación de tu país realmente usa:

• México pide CURP o RFC personal del representante.
• Estados Unidos pide los últimos 4 dígitos del SSN, y el nombre que verán tus clientes en su estado de cuenta.
• España, Alemania, Francia y Reino Unido no piden identificación personal: si no ves ese campo, no falta nada.
• Canadá y Brasil exigen el código de dos letras de tu provincia o estado, no el nombre escrito.

Si aparece un campo que no esperabas, es porque tu verificación lo pidió. Cord no inventa campos ni los pide “por si acaso”.

Titulares reales: quién tiene que aparecer en la lista

En la Unión Europea, Reino Unido y Canadá es obligatorio declarar a toda persona con 25% o más de participación en el negocio. El paso de Personas es una lista donde agregas a cada una:

• Una misma persona puede tener varios roles a la vez: representante legal, dueña, directora, directiva. Se marcan por separado.
• Si tu representante legal es un director contratado sin acciones, así se declara. No se le atribuye una participación que no tiene.
• Cada persona lleva su propia verificación de identidad, con su estado visible en la lista.
• La casilla final que confirma que la lista está completa aparece después de haberla construido.

Una sociedad con tres socios al 30% declara a los tres. Si sólo declaras a uno, la cuenta no se activa: la verificación seguirá pidiendo los que faltan.

Cómo tomar las fotos

Puedes subir archivos desde tu computadora, pero lo más rápido es la opción “Con tu teléfono”: escaneas un código QR y capturas con la cámara del celular, que casi siempre da mejor luz y enfoque que un escaneo.

• Primero eliges qué documento vas a usar, de la lista de tu país: INE en México, DNI en España, Personalausweis en Alemania, CNH en Brasil, licencia estatal en Estados Unidos. Con eso el marco de la cámara toma la forma correcta y, si tu documento no tiene reverso (como un pasaporte), ese paso se salta solo.
• Si la persona vive en un país distinto al del negocio, sólo se acepta pasaporte. Es una regla del sistema de verificación y Cord te la dice antes de que tomes la foto.
• Si la verificación lo pide, también un comprobante de domicilio: un recibo de servicios o estado de cuenta reciente a nombre de esa persona. Tiene que ser un documento distinto del de identidad.
• Las identificaciones se envían en JPG o PNG y a color. Un PDF sólo sirve para comprobantes de domicilio y documentos de la empresa.

Cord revisa la foto antes de mandarla. Si sale movida, oscura, con un reflejo encima o con poco contraste, te lo dice y te sugiere qué corregir. Son consejos: si crees que la foto está bien, la mandas igual. Sólo se detienen en firme dos cosas, porque el sistema de verificación las rechaza siempre: una identificación en blanco y negro, y una foto con tan poca resolución que el documento no se puede leer.

Seguridad del enlace del QR

• Dura 30 minutos, y sólo 15 desde que lo abres por primera vez.
• Queda ligado al primer teléfono que lo abre. Si alguien más lo intercepta, no le sirve.
• Tiene un tope de intentos. Si se agota, generas uno nuevo desde tu computadora.
• No acepta la misma foto dos veces. Si un documento fue rechazado, hay que tomar una foto nueva: reenviar el mismo archivo vuelve a fallar automáticamente.

Tus fotos no se quedan en Cord: se transmiten cifradas directamente al sistema de verificación financiera, y antes de enviarlas Cord les quita los metadatos, incluida la ubicación GPS que muchos teléfonos escriben dentro de la imagen. Cord conserva el nombre y el rol de cada persona para mostrarte la lista, y un registro de cumplimiento de cada envío —qué se mandó, cuándo, desde qué IP y qué respondió la verificación— durante cinco años, como exige la normativa de prevención de lavado de dinero. Ese registro nunca incluye la imagen ni el número del documento.

Si rechazan un documento, te decimos por qué

Cuando una foto se rechaza, el motivo exacto aparece en la tarjeta de esa persona: que la imagen no se lee, que el documento está vencido, que el nombre no coincide con el que capturaste, que falta el reverso, que se detectó una fotocopia.

Léelo antes de volver a intentar. Subir otra vez la misma foto da el mismo resultado.

Cuánto tarda

La mayoría de las cuentas se activan en minutos. Cuando la verificación necesita revisión manual, el estado queda en “En revisión” y la pantalla se actualiza sola al resolverse — no tienes que estar recargando.

Si tu cuenta lleva días sin resolverse, o el motivo del rechazo no te cuadra con el documento que subiste, escríbenos con el nombre de tu negocio y te ayudamos a destrabarlo.

Cambiar datos después de activar

Editar la identidad de una persona o la cuenta de depósito pide confirmar tu identidad de nuevo, aunque ya hayas iniciado sesión. Es deliberado: son los datos que deciden a dónde va tu dinero.