Cobro automático y qué pasa cuando un cobro falla
Función nueva, en habilitación. Puede no estar disponible todavía en tu cuenta. Si no la ves, escríbenos y te decimos cuándo se activa.
Con el cobro automático, tu cliente guarda una tarjeta o una cuenta bancaria en su portal y cada factura se le cobra sola en su fecha de vencimiento. Lo activa tu cliente, con su autorización; tu negocio decide si lo ofrece y puede apagarlo en cualquier momento.
En resumen:
- Ofrecerlo: enciende Permitir cobro automático en Ajustes › Cobros › Métodos de pago (viene encendido y el cambio se guarda al momento). Necesitas Cord Payments activo.
- Activarlo: tu cliente pulsa Activar cobro automático en su portal y acepta la autorización, o marca Guardar este método para el cobro automático al pagar.
- Qué se cobra: cada factura abierta que vence hoy o antes, que vence a partir del día en que tu cliente lo autorizó y que se emitió al menos un día antes. Todas las de una misma divisa van en un solo cargo.
- Cuándo: una vez al día. El correo de cada factura le avisa a tu cliente la fecha y el método del cargo.
- Si falla: Cord reintenta solo cuando tiene sentido, según el motivo del rechazo, hasta 4 intentos con tarjeta y 3 con cargo bancario (2 con el débito preautorizado de Canadá). Tu cliente recibe un correo con su portal y tú una tarea cuando el cobro se detiene.
- Apagarlo: por cliente desde su ficha (Desactivar cobro automático) o para todos con el interruptor Permitir cobro automático de Ajustes › Cobros › Métodos de pago.
Cómo autoriza tu cliente
En su portal, la sección Cobro automático dice “Guarda un método y cada factura se cobra sola en su fecha de vencimiento”. Al pulsar Activar cobro automático, tu cliente acepta: “Autorizo a tu negocio a cobrar a este método, en su fecha de vencimiento, cada factura que me emita a partir de hoy. Puedo desactivarlo en cualquier momento desde este portal”. Después guarda su método con Guardar método.
- Cord registra la autorización con el texto exacto que aceptó tu cliente, la fecha, la IP y el navegador, y la activa solo cuando el banco confirma ese método.
- Al activarse, tu cliente recibe un correo con tu marca que la confirma: el método, la fecha en que autorizó, que cada factura se cobrará en su vencimiento y el botón para desactivarlo desde su portal.
- Si cambia de método, la autorización anterior no se borra: queda en el historial como reemplazada. Cada autorización se conserva mientras está vigente y 540 días después de terminar.
- Con una cuenta bancaria, el portal dice “Estamos verificando tu cuenta bancaria” hasta que se confirma.
- Un método de cargo bancario solo cubre su divisa: SEPA cubre EUR, ACH cubre USD, Bacs cubre GBP y el débito preautorizado cubre CAD. Una factura en otra divisa no se cobra con él.
- Una cuenta de Domiciliación Bacs no se guarda con Activar cobro automático: tu cliente la guarda al pagar una factura en su portal, marcando Guardar este método para el cobro automático.
- Con el débito preautorizado de Canadá, tu cliente indica si paga como empresa o como persona, y el mandato dice que se carga en la fecha de vencimiento de cada factura.
- Tu cliente puede Cambiar método o Desactivar cuando quiera; sus facturas siguen en el portal para pagarlas a mano.
Qué se cobra y cuándo
Una factura entra en el cobro del día si, a la vez:
- está emitida y abierta, con saldo, sin un cargo bancario en proceso ni una cancelación en trámite, y no es de prueba;
- vence hoy o antes (sin vencimiento, se emitió hoy o antes) y se emitió al menos un día antes, para que tu cliente la reciba antes del cargo;
- vence a partir del día en que tu cliente autorizó el cobro automático: lo que ya debía antes no se le carga por sorpresa, lo paga desde el portal;
- el método cubre su divisa y tu negocio sigue aceptando ese método.
Todas las facturas de la misma divisa van en un solo cargo: un solo movimiento en el estado de cuenta de tu cliente. Cada factura recibe su parte como un pago propio en su historial.
Política de reintentos
Cord no reintenta a ciegas: decide por el motivo del rechazo. Un rechazo cuenta una sola vez aunque el aviso llegue dos veces.
| Motivo del rechazo | Ejemplos | Qué hace Cord |
|---|---|---|
| Bloqueado | Tarjeta robada, extraviada o marcada como fraude | No reintenta nunca. Da de baja el método y apaga el cobro automático hasta que tu cliente registre otro. |
| Autorización retirada | Tu cliente retiró el mandato de cargo a su cuenta | No reintenta. Da de baja el método; tu cliente lo vuelve a activar si quiere. |
| Método que ya no sirve | Tarjeta vencida, datos incorrectos, cuenta cerrada | No reintenta. Pide otro método. |
| Autenticación requerida | El banco pide confirmar el pago | No reintenta: tu cliente paga esa factura desde su portal. El cobro automático sigue activo. |
| Fondos insuficientes (tarjeta) | Saldo insuficiente | Reintenta el siguiente día 1 o 16 del mes si cae dentro de una semana (y al menos 2 días después); si no, a los 3 días. |
| Falla técnica del banco (tarjeta) | Emisor no disponible | Reintenta al día siguiente. |
| Otro rechazo (tarjeta) | Rechazo genérico | Reintenta a los 2, 4 y 7 días. |
Topes:
- Tarjeta: como máximo 4 intentos (el primero y tres reintentos). Después se detiene.
- Cargo bancario (SEPA, ACH, Bacs o débito preautorizado): solo se reintenta por fondos insuficientes, como máximo 2 veces (1 vez con el débito preautorizado de Canadá), el siguiente día 1 o 16 dentro de una semana (al menos 3 días después; si no, a los 4 días), y siempre dentro de 30 días (SEPA, Bacs y débito preautorizado) o 40 días (ACH) desde el primer intento. Cualquier otro rechazo de un débito lo resuelve tu cliente con su banco.
Qué ven tú y tu cliente
- Tu cliente recibe un correo con el botón Abrir mi portal: “No pudimos cobrar … Lo intentaremos de nuevo el …”, o que su método ya no se puede usar, que su banco pide confirmar el pago o que no se pudo cobrar después de varios intentos. Su portal dice lo mismo encima de sus facturas.
- Tú ves en la ficha del cliente, en Portal del cliente › Cobro automático, el estado: “Intento N rechazado en USD. Siguiente intento: …”, “Detenido en EUR: …” o “Se desactivó solo: …”. Cuando el cobro se detiene, Cord te crea una tarea (“Cobro automático detenido: …”).
Si no hubo respuesta del banco
Si el cargo se envió y no hubo respuesta, Cord no abre otro: la siguiente corrida reintenta con la misma operación, así que no hay doble cargo. Si en 20 horas no hay rastro del cargo, se cancela. Cord también concilia cada día los cobros que no recibieron aviso y los débitos que llevan más de 3 días en proceso.
Requisitos y límites
- Cord Payments activo en Ajustes › Cobros › Cuenta. En Colombia, Argentina, Chile y Perú, donde el cobro en línea es con Mercado Pago, el cobro automático no está disponible: Mercado Pago cobra cuando tu cliente abre el link.
- En pesos mexicanos, el cobro automático es con tarjeta.
- La transferencia bancaria (SPEI o con referencia) no se usa en el cobro automático: tu cliente la paga desde el link de cada factura.
- Tu negocio no puede activarlo por tu cliente: solo puede ofrecerlo o apagarlo.