Cobrança automática e o que acontece quando uma cobrança falha
Recurso novo, em fase de habilitação. Pode ainda não estar disponível na sua conta. Se você não o vê, escreva para nós e diremos quando ele será ativado.
Com a cobrança automática, seu cliente salva um cartão ou uma conta bancária no portal dele e cada fatura é cobrada automaticamente na data de vencimento. Quem a ativa é o seu cliente, com a autorização dele; sua empresa decide se a oferece e pode desligá-la a qualquer momento.
Em resumo:
- Oferecê-la: ative Permitir cobrança automática em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento (vem ativada e a alteração é salva na hora). Você precisa do Cord Payments ativo.
- Ativá-la: seu cliente clica em Ativar pagamento automático no portal e aceita a autorização, ou marca Salvar este método para o pagamento automático ao pagar.
- O que é cobrado: cada fatura em aberto que vence hoje ou antes, que vence a partir do dia em que seu cliente a autorizou e que foi emitida pelo menos um dia antes. Todas as faturas de uma mesma moeda vão em uma única cobrança.
- Quando: uma vez por dia. O e-mail de cada fatura informa ao seu cliente a data e o método da cobrança.
- Se falhar: o Cord tenta novamente só quando faz sentido, conforme o motivo da recusa, até 4 tentativas com cartão e 3 com débito bancário (2 com o débito pré-autorizado do Canadá). Seu cliente recebe um e-mail com o portal dele e você recebe uma tarefa quando a cobrança é interrompida.
- Desligá-la: por cliente, na ficha dele (Desativar cobrança automática), ou para todos com o interruptor Permitir cobrança automática de Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento.
Como seu cliente autoriza
No portal, a seção Pagamento automático diz “Salve um método e cada fatura será cobrada automaticamente na data de vencimento”. Ao clicar em Ativar pagamento automático, seu cliente aceita: “Autorizo sua empresa a cobrar neste método, na data de vencimento, cada fatura que me emitir a partir de hoje. Posso desativar esta autorização a qualquer momento neste portal”. Depois, ele salva o método com Salvar método.
- O Cord registra a autorização com o texto exato que seu cliente aceitou, a data, o IP e o navegador, e a ativa somente quando o banco confirma esse método.
- Quando ela fica ativa, seu cliente recebe um e-mail com a sua marca que a confirma: o método, a data em que autorizou, que cada fatura será cobrada no vencimento e o botão para desativá-la no portal.
- Se ele mudar de método, a autorização anterior não é apagada: fica no histórico como substituída. Cada autorização é guardada enquanto está vigente e por 540 dias depois de terminar.
- Com uma conta bancária, o portal diz “Estamos verificando sua conta bancária” até que ela seja confirmada.
- Um método de débito bancário só cobre a sua moeda: SEPA cobre EUR, ACH cobre USD, Bacs cobre GBP e o débito pré-autorizado cobre CAD. Uma fatura em outra moeda não é cobrada com ele.
- Uma conta de Débito Bacs não é salva com Ativar pagamento automático: seu cliente a salva ao pagar uma fatura no portal, marcando Salvar este método para o pagamento automático.
- Com o débito pré-autorizado do Canadá, seu cliente indica se paga como empresa ou como pessoa física, e o mandato informa que o débito é feito na data de vencimento de cada fatura.
- Seu cliente pode usar Alterar método ou Desativar quando quiser; as faturas dele continuam no portal para serem pagas manualmente.
O que é cobrado e quando
Uma fatura entra na cobrança do dia se, ao mesmo tempo:
- está emitida e em aberto, com saldo, sem um débito bancário em processamento nem um cancelamento em andamento, e não é de teste;
- vence hoje ou antes (sem vencimento, foi emitida hoje ou antes) e foi emitida pelo menos um dia antes, para que seu cliente a receba antes da cobrança;
- vence a partir do dia em que seu cliente autorizou a cobrança automática: o que ele já devia antes não é cobrado de surpresa, ele paga pelo portal;
- o método cobre a moeda dela e sua empresa continua aceitando esse método.
Todas as faturas da mesma moeda vão em uma única cobrança: um único lançamento no extrato do seu cliente. Cada fatura recebe a sua parte como um pagamento próprio no histórico dela.
Política de novas tentativas
O Cord não tenta novamente às cegas: ele decide pelo motivo da recusa. Uma recusa conta uma única vez, mesmo que o aviso chegue duas vezes.
| Motivo da recusa | Exemplos | O que o Cord faz |
|---|---|---|
| Bloqueado | Cartão roubado, perdido ou marcado como fraude | Nunca tenta novamente. Remove o método e desliga a cobrança automática até que seu cliente cadastre outro. |
| Autorização retirada | Seu cliente retirou o mandato de débito na conta | Não tenta novamente. Remove o método; seu cliente a ativa de novo, se quiser. |
| Método que não funciona mais | Cartão vencido, dados incorretos, conta encerrada | Não tenta novamente. Pede outro método. |
| Autenticação exigida | O banco pede para confirmar o pagamento | Não tenta novamente: seu cliente paga essa fatura pelo portal. A cobrança automática continua ativa. |
| Saldo insuficiente (cartão) | Saldo insuficiente | Tenta novamente no próximo dia 1 ou 16 do mês, se cair dentro de uma semana (e pelo menos 2 dias depois); caso contrário, após 3 dias. |
| Falha técnica do banco (cartão) | Emissor indisponível | Tenta novamente no dia seguinte. |
| Outra recusa (cartão) | Recusa genérica | Tenta novamente após 2, 4 e 7 dias. |
Limites:
- Cartão: no máximo 4 tentativas (a primeira e três novas tentativas). Depois, é interrompida.
- Débito bancário (SEPA, ACH, Bacs ou débito pré-autorizado): só há nova tentativa por saldo insuficiente, no máximo 2 vezes (1 vez com o débito pré-autorizado do Canadá), no próximo dia 1 ou 16 dentro de uma semana (pelo menos 3 dias depois; caso contrário, após 4 dias), e sempre dentro de 30 dias (SEPA, Bacs e débito pré-autorizado) ou 40 dias (ACH) desde a primeira tentativa. Qualquer outra recusa de um débito é resolvida pelo seu cliente com o banco dele.
O que você e seu cliente veem
- Seu cliente recebe um e-mail com o botão Abrir meu portal: “Não conseguimos cobrar … Tentaremos novamente em …”, ou que o método dele não pode mais ser usado, que o banco pede para confirmar o pagamento ou que não foi possível cobrar depois de várias tentativas. O portal dele diz o mesmo acima das faturas.
- Você vê o status na ficha do cliente, em Portal do cliente › Cobrança automática: “Tentativa N recusada em USD. Próxima tentativa: …”, “Interrompida em EUR: …” ou “Desativada automaticamente: …”. Quando a cobrança é interrompida, o Cord cria uma tarefa para você (“Pagamento automático interrompido: …”).
Se o banco não respondeu
Se a cobrança foi enviada e não houve resposta, o Cord não abre outra: a próxima execução tenta novamente com a mesma operação, então não há cobrança em dobro. Se em 20 horas não houver rastro da cobrança, ela é cancelada. O Cord também concilia todos os dias as cobranças que não receberam aviso e os débitos que estão há mais de 3 dias em processamento.
Requisitos e limites
- Cord Payments ativo em Configurações › Pagamentos › Conta. Na Colômbia, Argentina, Chile e Peru, onde o pagamento online é feito com Mercado Pago, a cobrança automática não está disponível: o Mercado Pago cobra quando seu cliente abre o link.
- Em pesos mexicanos, a cobrança automática é feita com cartão.
- A transferência bancária (SPEI ou com referência) não é usada na cobrança automática: seu cliente a paga pelo link de cada fatura.
- Sua empresa não pode ativá-la pelo seu cliente: só pode oferecê-la ou desligá-la.